Si mirar hacia adelante para la jubilación te
pone un poco nervioso, no estás solo.

Casi la mitad de los estadounidenses (46 por
ciento) que no han llegado a la jubilación predicen que no estarán cómodos
económicamente una vez que lleguen allí, de acuerdo con una encuesta de Gallup.

Para algunos, esos años de jubilación
potencialmente incómodos están a décadas de distancia. Pero para la generación
Baby Boom, el retiro ya llegó o lo hará en la próxima década más o menos, lo
que provocó que muchos Boomers se preguntaran si estaban preparados para su
próxima cita con el destino.

Y eso plantea una pregunta: ¿qué se necesita
para estar preparado?

“Muchos Baby Boomers miden su
preparación en términos de activos”, dice Ryan Eaglin, fundador y asesor
en jefe de America’s Annuity (www.americasannuity.com).

“Intentan alcanzar cierto número o saldo
de cuenta. La acumulación de activos es una parte importante de la
planificación de la jubilación, pero no es el único componente. Hay algunos
otros pasos que debe seguir para asegurarse de estar listo para dejar el
trabajo y disfrutar de una jubilación estable y cómoda”.

Eaglin sugiere tres pasos de planificación
que pueden ayudar a los Baby Boomers, o a cualquier otra persona, a prepararse
mejor para la jubilación:

• Prepare no solo uno, sino dos presupuestos.
  La mayoría de los estadounidenses no usan un presupuesto, a pesar de que es una
  herramienta útil, especialmente en la jubilación. “Le ayuda a ver dónde
  gasta su dinero, cuánto dinero puede permitirse gastar y qué ajuste debe
  hacer”, dice Eaglin. Él recomienda crear dos presupuestos. Uno sería por
  los años que le quedan antes de la jubilación para que pueda buscar formas de
  reducir gastos y ahorrar más. El otro sería para después de que te retires.
  “Piensa en formas de vivir la jubilación con la que has soñado mientras te
  mantienes dentro de tu nivel de ingresos”, dice Eaglin. “Puede ser
  difícil, pero el solo hecho de preparar un presupuesto puede ayudarlo a
  comprender mejor su situación financiera”.
• Proyecte sus ingresos. Si bien su presupuesto
  lo ayudará a comprender cómo está gastando su dinero, también necesita tener un
  buen control sobre cuáles serán sus posibles ingresos de jubilación. Para la
  mayoría de la gente, esa es una combinación de Seguridad Social, ahorros
  personales y posiblemente pensiones del empleador. El Seguro Social tiene una
  herramienta de estimación de ingresos en su sitio web, y un empleador debería
  poder proporcionar una proyección de beneficios de pensiones. “Su
  profesional financiero debería ser capaz de ayudarlo a proyectar cuánto podría
  sacar de sus ahorros cada año”, dice Eaglin. Una vez que compare su
  ingreso proyectado con su presupuesto de gastos, dice, sabrá si necesita
  ahorrar más o repensar los gastos de jubilación. También es posible que desee
  buscar formas de aumentar sus ingresos garantizados, como a través de una
  anualidad, dice.
• Plan para cuidado a largo plazo. Por mucho que
  las personas no quieran escuchar esto, el promedio de 65 años de edad tiene un
  70 por ciento de posibilidades de necesitar atención a largo plazo en la
  jubilación, según el Departamento de Salud y Servicios Humanos de los EE. UU.
  “Eso significa que es muy posible que usted o su cónyuge necesiten
  atención ya sea en su casa o en una instalación en algún momento”, dice
  Eaglin. “Ese cuidado puede ser costoso. Desafortunadamente, generalmente
  no está cubierto por Medicare, y está cubierto por Medicaid solo después de que
  haya agotado gran parte de sus activos”.

“Si todo esto le dice que está atrasado
en lo que desea estar con la preparación y sus ahorros, la buena noticia es que
nunca es demasiado tarde para comenzar”, dice Eaglin. “Puede que
tenga que ajustar sus planes, pero con enfoque y disciplina, aún puede ponerse
en una posición para tener una jubilación cómoda y agradable.